Die Rentenlücke schließen - Welche Zusatzrente ist für Sie die beste? (1.A)

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Das Rentenniveau sinkt über die Jahre und die Rentenlücke wächst. Zusätzliche Altersvorsorge zur staatlichen Rente tut dringend Not, um die Rentenlücke so klein wie möglich zu halten. Je jünger man ist und je mehr man verdient, desto größer fällt die Differenz zwischen dem gewohnten Gehalt und der zu erwartenden Nettorente im Alter aus: Wenn Sie z. B. regelmäßig 2.000, - EUR netto verdienen, können Sie mit einer gesetzlichen Rente von rund 1.000, - EUR netto rechnen. Da Ihr monatlicher Versorgungsbedarf im Ruhestand auf etwa 80 % sinkt, also auf 1.600, - EUR, müssen Sie 600, - EUR aus zusätzlichen Finanzquellen schöpfen, um die Rentenlücke zu schließen und Ihren Lebensstandard halten zu können. Das entspricht einem verfügbaren Altersvermögen von ungefähr 150.000, - EUR gemäß aktuellem Preisniveau. Wenn Sie z. B. jedoch regelmäßig über der Beitragsbemessungsgrenze zur Rentenversicherung verdienen, also ein Einkommen ab etwa 5.000, - EUR netto haben, wird Ihre gesetzliche Rente bei rund 2.500, - EUR netto liegen. Ihr Bedarf läge bei rund 4.000, - EUR , sodass Sie monatlich 1.500, - EUR zusätzlich zur Verfügung haben müssten, um Ihre Rentenlücke auszugleichen und Ihren Lebensstandard zu sichern. Sie benötigen also ein Kapital von ungefähr 375.000, - EUR. Die Rentenlücke gilt es daher dringend auszugleichen, und zwar mit einer Betriebsrente, die vom Arbeitgeber bezuschusst wird, mit einer zulagengeförderten Riester-Rente oder mit einer Privat- oder Rürup-Rente, die beide steuerliche Vorteile bieten. Doch Sie werden fragen: Welche Form der Vorsorge für das Alter ist für mich am besten geeignet? Diese entscheidende Frage zur Auswahl der persönlich geeignetsten Renten-Variante beantwortet der Finanzmathematiker Werner Siepe. Er hat alle möglichen Spielarten durchgerechnet und diese miteinander verglichen. Seine Schlussfolgerung: Sinnvoll ist es - unabhängig von der im Einzelfall lukrativsten Form der Altersvorsorge -, möglichst früh mit dem Sparen zu beginnen und angesichts der Niedrigzinspolitik vor allem auf aktienbasierte Kapitalanlagen zu setzen. Zudem bringt er eine fünfte Option ins Spiel, die neben ihrer großen Sicherheit mit überdurchschnittlichen Renditen glänzt: Extrabeiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung. Alles in allem bietet dieser unabhängige Ratgeber eine verlässliche Grundlage für eine rentable Anlageentscheidung zu allen derzeit verfügbaren Zusatzrenten - schließlich kann jeder Vorsorge-Euro bloß einmal angelegt werden.