ETF-Fondssparplan versus ETF-Fondspolice. Steuerliche Wirkungsanalyse für private Anleger

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Masterarbeit aus dem Jahr 2022 im Fachbereich Jura - Steuerrecht, Note: 1, 3, Technische Hochschule Köln, ehem. Fachhochschule Köln (Fakultät für Wirtschafts- und Rechtswissenschaften), Sprache: Deutsch, Abstract: Ist Geld an der Börse zu investieren nicht spekulativ oder gar unseriös? Schließen Altersvorsorge und Zockerei nicht einander aus? Warum sollte man bei den derzeitigen Minizinsen überhaupt sparen? Wer jedoch sein Geld zu Hause hortet, muss wissen, dass es stetig an Kaufkraft verliert. Wer spart, sollte deshalb versuchen, sein Geld möglichst gewinnbringend zu investieren. Ein guter Zeitpunkt dafür ist bspw. der Berufseinstieg. Bei einer Berufstätigkeit von 30 bis 40 Jahren bleibt genügend Zeit, sein Erspartes zu vermehren. Wegen der eingangs erwähnten Niedrigzinsphase der vergangenen Jahre haben viele das Sparen jedoch eingestellt. Denn mit Sparzinsen von nur wenig über 0 Prozent, sind Zuwächse in weite Ferne gerückt. Vielfach konnte damit nicht einmal die Inflationsrate ausgeglichen werden - von realen Gewinnen ganz zu schweigen. Die vorliegende Arbeit ist nicht als konkrete Anlageempfehlung zu lesen. Zu viele Parameter wären zu berücksichtigen und müssten einer genauen Einzelfallprüfung unterzogen werden. Handelt es sich bei dem Anleger um einen alleinstehenden Single? Oder um eine junge Familie? Berufseinsteiger oder beruflich etabliert? Wie sieht die sonstige Absicherung aus? Hohe oder niedrige Risikobereitschaft? Besteht Aussicht auf ein Erbe? Immobilienbesitz? Gleichwohl wird die Arbeit dem Leser, der mittels bestimmter Börseninvestments (sog. ETFs13) über eine lange Laufzeit privat, d. h. ohne staatliche Förderung, vorsorgen möchte, als Orientierungshilfe und durchaus auch als Handlungsempfehlung dienen. Welchem der Produkte am Ende der Vorzug zu geben ist, ob Versicherungspolice oder Fondssparplan, wird untersucht. Beide Produkte bieten Vor- und Nachteile.